Alavancagem patrimonial sem pagar juros para o banco
Segundo o Valor Econômico, é a estratégia de milhares de pessoas que querem construir patrimônio, e é simples de entender: você define um valor confortável por mês, a carta contemplada compra o imóvel à vista, e o aluguel ajuda a pagar a cota seguinte.
Para que serve a carta de crédito
A carta não serve só para sair do aluguel. Depois de contemplada, ela é dinheiro à vista para comprar imóvel, e isso muda o que dá para fazer com ela.
O primeiro imóvel
Sair do aluguel pagando parcela que vira patrimônio, em vez de juros que ficam com o banco.
O segundo, e o terceiro
Quem já tem imóvel usa a carta para ampliar o patrimônio sem dar o que já é seu como garantia.
Imóvel que paga a própria parcela
Imóvel alugado gera renda que ajuda a sustentar a cota seguinte. É o desenho de quem monta patrimônio em série.
Sala, loja ou terreno
Vale para imóvel comercial e terreno, não só residencial.
Quero montar a minha estratégia A primeira conversa é para entender o seu caso, sem compromisso.
Consórcio ou financiamento
É a comparação que todo mundo faz, e ela se resume a uma pergunta: você precisa da chave agora, ou quer pagar menos pelo mesmo imóvel?
| Critério | Consórcio | Financiamento |
|---|---|---|
| Custo do dinheiro | Sem juros, só taxa de administração | Juros ao longo do contrato |
| Quando sai o imóvel | Na contemplação, ou antes com lance | De imediato |
| Poder de compra | A carta compra à vista, o que costuma abrir desconto | A compra depende da aprovação do banco |
| Serve para quem | Tem alguns anos de horizonte e quer formar patrimônio | Precisa morar no imóvel agora |
E como isso é possível?
Você define um valor mensal confortável para o seu bolso, e a Chancela monta um estudo completo para apresentar: quantas cotas, de que valor, em que prazo e com qual estratégia de lance.
A mesma parcela chega a patrimônios diferentes conforme quanto dela vai para juros. É essa conta que o estudo mostra.
Se o seu caso pede a chave agora, esse não é o caminho, e a Chancela diz isso antes de vender uma cota.
Como funciona a alavancagem patrimonial
Uma cota vira patrimônio, e o desenho não termina no primeiro imóvel. É o mesmo movimento repetido, e cada volta começa de um ponto mais alto que a anterior.
A parcela cabe no mês
Sem juros e sem entrada, a parcela costuma ser menor que a de um financiamento do mesmo valor. Você define um valor confortável para o seu bolso antes de escolher o imóvel.
A carta é contemplada
Por sorteio ou por lance. A estratégia de lance entra no desenho desde o começo, porque é ela que encurta a espera.
O imóvel é comprado à vista
Carta contemplada é dinheiro à vista na negociação, e isso costuma abrir desconto que o comprador financiado não consegue.
O imóvel passa a render
Antes da compra, o estudo de mercado procura o imóvel que aluga bem. O aluguel entra para pagar a parcela, o IPTU e o condomínio, e o patrimônio já é seu enquanto a cota segue sendo paga.
A conta recomeça
Com o primeiro imóvel de pé, o valor que saía do seu bolso fica livre para a cota seguinte.
E a volta recomeça maior
Cada ciclo parte de uma base maior que o anterior, até chegar à renda que você definiu para a aposentadoria. Exige prazo e planejamento, não sorte.
Quero montar o meu ciclo O desenho sai com o prazo e o valor que cabem no seu caso.
Como a Chancela conduz
Do primeiro contato até a carta na mão, e depois dela também.
Você diz aonde quer chegar
Um imóvel para morar, um para alugar ou uma renda para a aposentadoria. E um valor por mês que seja confortável para o seu bolso.
Sai o estudo completo
Quantas cotas, de que valor e em que prazo, com a estratégia de lance já prevista. Você recebe o estudo antes de decidir qualquer coisa.
A cota entra no grupo
A Chancela cuida da administradora, da papelada e do que o contrato exige.
O acompanhamento segue por anos
Na hora de dar lance, de escolher e alugar o imóvel ou de entrar na cota seguinte, você fala com quem vendeu.
Quem acompanha você
É o Caio Tostes, empresário do ramo imobiliário, com mais de 10 anos de experiência em investimento em imóveis.
Advogado, com MBA pela PUC, tem no currículo mais de R$ 13 milhões em intermediações e auditorias imobiliárias.
É um contrato longo, e quem monta a estratégia com você é o mesmo que acompanha a contemplação, o lance e a documentação até o fim.
Perguntas de quem quer comprar
Como o consórcio ajuda a formar patrimônio?
O consórcio não tem juros, só taxa de administração, então a parcela mensal vira patrimônio em vez de custo de dinheiro. Quem tem horizonte de alguns anos consegue montar mais patrimônio com a mesma renda mensal, e a carta de crédito ainda serve para comprar à vista, o que costuma dar poder de negociação no preço do imóvel.
O que é alavancagem patrimonial com consórcio?
É usar mais de uma cota para multiplicar o patrimônio ao longo do tempo, em vez de comprar um imóvel só. A estratégia de lance pode usar parte da própria carta, sem tirar de uma vez o dinheiro que você já tem. O imóvel comprado é alugado, o aluguel entra para pagar a parcela, e a operação se repete até o objetivo que você definiu, como a renda da aposentadoria. Exige planejamento de prazo e de lance, e a Chancela monta esse estudo antes de qualquer contratação.
Dá para antecipar a contemplação da carta de crédito?
Sim, pelo lance. Além do sorteio, o consorciado pode ofertar um lance para antecipar a contemplação, e em muitos grupos parte da própria carta pode ser usada como lance. A estratégia de quando e quanto ofertar muda bastante o tempo de espera.
O que é uma carta contemplada?
É a carta de crédito de um consórcio que já foi contemplada, por sorteio ou por lance, e portanto já está liberada para comprar o imóvel. Na prática funciona como dinheiro à vista na negociação, o que costuma abrir desconto no preço. A Chancela explica o que muda entre esperar a contemplação e ofertar lance para antecipá-la.
A parcela do consórcio muda ao longo do tempo?
Muda uma vez por ano. A carta de crédito e as parcelas são corrigidas por um índice previsto no contrato do grupo, em geral o INCC, para a carta acompanhar o preço dos imóveis. Correção não é juro: o valor da carta sobe junto com a parcela.
Consórcio serve para quem já tem imóvel?
Serve, e é um dos usos mais comuns entre quem quer formar patrimônio. A carta de crédito vale para comprar um segundo imóvel, uma sala comercial ou um terreno. O imóvel que você já tem não entra na operação: em geral, a garantia do consórcio é o próprio imóvel comprado com a carta.
Qual a diferença entre consórcio e financiamento imobiliário?
O consórcio não tem juros, só taxa de administração, e a carta de crédito sai na contemplação, por sorteio ou por lance. O financiamento entrega o imóvel de imediato, com juros ao longo do contrato. Para quem precisa da chave agora, o financiamento é o caminho, e a Chancela diz isso antes de vender uma cota.
Aonde você quer chegar, e em quanto tempo?
Com essas duas respostas a Chancela já consegue desenhar quantas cotas, de que valor e em que prazo.
Quero montar a minha estratégiaA primeira conversa serve para entender o seu caso. Se não for o melhor caminho para você, ouve isso da gente.